¿Se puede reclamar por usura? Una guía experta sobre la reclamación de intereses abusivos en España. En el complejo mundo de las finanzas, a menudo nos encontramos con situaciones en las que los intereses aplicados a préstamos, créditos o tarjetas revolving parecen excesivos. Ante esta realidad, surge una pregunta crucial: ¿se puede reclamar por usura en España?
¿Se puede reclamar por usura?
La respuesta es sí, pero es fundamental comprender los entresijos legales y las condiciones que deben cumplirse para que una reclamación tenga éxito. Este artículo ofrece una guía experta y detallada sobre este tema, proporcionando información valiosa y fiable para que usted, como lector, pueda tomar decisiones informadas.
¿Qué se entiende por usura según el derecho español?
La Ley de Usura, también conocida como Ley Azcárate, es la normativa que regula esta materia. Esta ley establece que un contrato de préstamo será considerado nulo si se estipula un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso, o en condiciones tales que resulte leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales.
Es importante destacar que, a diferencia de lo que se cree comúnmente, el interés a comparar no es el interés legal del dinero, sino el «interés normal del dinero». Este concepto se refiere al tipo de interés medio aplicado en el mercado para operaciones similares en el momento en que se contrató el producto financiero.
Condiciones para reclamar por usura
Para que una reclamación por usura prospere, deben cumplirse las siguientes condiciones:
- Interés notablemente superior al normal del dinero: Este es el elemento central. El interés aplicado debe ser significativamente más alto que el interés medio del mercado para productos similares en el momento de la contratación.
- Desproporción manifiesta con las circunstancias del caso: Además de ser notablemente superior, el interés debe ser desproporcionado en relación con las circunstancias específicas del préstamo, como el riesgo de la operación, la solvencia del prestatario y las garantías ofrecidas.
- Circunstancias que justifiquen la nulidad: La ley también contempla la nulidad cuando el prestatario ha aceptado las condiciones del préstamo debido a una situación angustiosa, inexperiencia o limitaciones mentales.
Reclamación por usura en tarjetas revolving
Las tarjetas revolving han sido objeto de numerosas reclamaciones por usura en los últimos años. La jurisprudencia del Tribunal Supremo ha establecido criterios específicos para determinar cuándo los intereses aplicados a estas tarjetas pueden considerarse usurarios.
En el caso de las tarjetas revolving, se entiende que hay interés usurario cuando la TAE (Tasa Anual Equivalente) del contrato supera en al menos 6 puntos porcentuales al interés medio que tenían estos productos en el momento en que se contrató la tarjeta. Este criterio se basa en la consideración de que las tarjetas revolving suelen tener intereses elevados y que una diferencia de 6 puntos porcentuales respecto a la media del mercado es un indicio claro de usura.
Reclamación por usura en créditos y préstamos
La reclamación por usura en créditos y préstamos sigue los criterios generales establecidos por la Ley de Usura. Se puede reclamar cuando los intereses remuneratorios del préstamo sean notablemente superiores al interés normal del dinero y desproporcionados con las circunstancias del caso.
Es fundamental realizar un análisis comparativo entre el interés aplicado y el interés medio del mercado en el momento de la contratación. Para ello, se pueden consultar estadísticas del Banco de España y otras fuentes fiables que proporcionen información sobre los tipos de interés aplicados en diferentes tipos de préstamos y créditos.
Pasos para reclamar por usura
Si usted considera que está pagando intereses usurarios en una tarjeta revolving, crédito o préstamo, puede seguir los siguientes pasos para presentar una reclamación:
- Recopilación de documentación: Reúna toda la documentación relacionada con el contrato, incluyendo el contrato original, los extractos bancarios y cualquier otra comunicación con la entidad financiera.
- Cálculo del interés aplicado y comparación con el interés normal del dinero: Calcule la TAE aplicada en su contrato y compárela con el interés medio del mercado en el momento de la contratación.
- Reclamación extrajudicial: Presente una reclamación por escrito ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad financiera, solicitando la nulidad de los intereses por usura y la devolución de las cantidades pagadas en exceso.
- Reclamación judicial: Si la entidad financiera no responde favorablemente a la reclamación extrajudicial, puede presentar una demanda judicial ante los tribunales con abogado y procurador.
Prueba de la usura
La prueba de la usura recae en el demandante, es decir, en la persona que reclama. Sin embargo, la jurisprudencia ha flexibilizado este requisito, permitiendo que se utilicen indicios y presunciones para demostrar la existencia de usura. Entre las pruebas que se pueden aportar se encuentran:
- Estadísticas del Banco de España: Estas estadísticas proporcionan información sobre los tipos de interés medios aplicados en diferentes productos financieros.
- Informes periciales: Un perito economista puede realizar un informe en el que se analice el contrato y se compare el interés aplicado con el interés normal del dinero.
- Sentencias judiciales: Las sentencias judiciales que hayan declarado la usura en casos similares pueden servir como precedente.
Consecuencias de la declaración de usura
Si un tribunal declara la usura en un contrato, las consecuencias son las siguientes:
- Nulidad del contrato: El contrato se considera nulo desde su origen.
- Devolución de las cantidades pagadas en exceso: La entidad financiera debe devolver al prestatario las cantidades que haya pagado en concepto de intereses usurarios.
¿Se puede reclamar por usura?
La reclamación por usura es un derecho que asiste a los consumidores frente a los intereses abusivos. Si usted sospecha que está pagando intereses usurarios en una tarjeta revolving, crédito o préstamo, es fundamental que se informe y busque asesoramiento legal para determinar si puede presentar una reclamación.
Este artículo ha proporcionado una visión experta y detallada sobre la reclamación por usura, abordando los aspectos legales, las condiciones para reclamar, los pasos a seguir y las consecuencias de la declaración de usura. Esperamos que esta información le sea de gran utilidad y le permita tomar decisiones informadas en materia financiera.
Ante cualquier duda o necesidad de asesoramiento personalizado e iniciar la correspondiente reclamación, no dude en comunicarse con Alvarez Abogados Tenerife, somos especialistas en Derecho Bancario y todo tipo de reclamaciones contra bancos y entidades financieras. Consúltenos ahora sin compromiso.
También le puede interesar:
- Reclamaciones Bancarias Tenerife
- Reclamar Cláusulas suelo Tenerife
- Reclamar gastos hipoteca Tenerife
- Reclamar seguro de vida vinculado hipoteca
- Abogados hipotecas IRPH Tenerife
- Abogados Tarjetas Revolving Tenerife
- Abogados Swaps Tenerife
- Derivados financieros Tenerife
- Usura créditos rápidos Tenerife
- Ley de represión de la Usura
- Nulidad Aval Hipotecario
- Abogados Especialistas Hipotecas Tenerife
- Deudas y fondos buitre
- Sentencia a favor de los hipotecados
- La opinión del experto en Tenerife
- Abogados cerca de mí
- Mejores Abogados Tenerife
