Fraude Bancario y Phishing: El banco está obligado a devolver su dinero inmediatamente. El aumento de las estafas cibernéticas y el fraude mediante suplantación de identidad (phishing) ha dejado a miles de afectados en Canarias en una situación de vulnerabilidad frente a sus entidades financieras.
Fraude Bancario y Phishing
Históricamente, muchos bancos han utilizado la excusa de la negligencia del usuario (como haber introducido sus claves en una web fraudulenta) para negarse a reembolsar el dinero sustraído a sus clientes.
Sin embargo, una histórica sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), cambia radicalmente las reglas de juego y blinda los derechos de los usuarios. A continuación, analizamos las claves de esta resolución y cómo protege su patrimonio.
La regla general: Devolución inmediata obligatoria
El TJUE ha establecido un criterio claro y contundente frente a las operaciones de pago no autorizadas: el proveedor de servicios de pago (su banco) tiene la obligación ineludible de devolver el importe sustraído de forma inmediata.
- Plazo máximo: El banco debe realizar la devolución a más tardar al final del día hábil siguiente a aquel en que detectó la operación o en que el cliente se la notificó.
- El deber del cliente: El único requisito indispensable para el usuario es notificar la operación fraudulenta a su banco sin demora injustificada.
- Fin de las excusas iniciales: El hecho de que el banco considere que el cliente hizo posible la sustracción por negligencia grave (al no proteger adecuadamente sus credenciales) ya no es un motivo legal para denegar o retrasar la devolución inmediata del dinero.
¿Existe alguna excepción legal a esta devolución?
La normativa europea, diseñada específicamente para garantizar un alto nivel de protección a los consumidores, contempla una única excepción a esta obligación de reembolso rápido.
El banco solo podrá retener los fondos si tiene motivos razonables para sospechar que existe un fraude cometido por el propio cliente. Además, para que esta excepción sea válida, la entidad bancaria está obligada a comunicar dichos motivos por escrito a la autoridad nacional competente.
El banco paga primero y reclama después
La gran victoria para el consumidor radica en que el TJUE separa jurídicamente dos fases: la restitución inmediata de los fondos a la víctima y la determinación final de la responsabilidad.
Permitir que las entidades financieras se negaran a pagar desde el primer momento alegando negligencias obligaría a los clientes afectados a iniciar por su cuenta un procedimiento judicial para reclamar su derecho, asumiendo costes, tiempos de espera e inconvenientes que dejarían la normativa de protección sin ningún efecto útil.
No obstante, el banco mantiene sus vías de actuación posteriores:
- Una vez realizada la devolución inmediata, el banco podrá reclamar al cliente el reembolso de esas pérdidas.
- Para que esta reclamación prospere, corresponde exclusivamente al banco demostrar que las pérdidas fueron consecuencia de que el cliente incumplió, deliberadamente o por negligencia grave, su obligación de proteger sus credenciales de seguridad.
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Si reside en Tenerife o en cualquier otro punto de las Islas Canarias y ha sido víctima de phishing, estafas online o cualquier operación de pago no autorizada, no acepte un no por respuesta por parte de su sucursal bancaria. La jurisprudencia europea le ampara y exige la restitución de su capital.
Fraude Bancario y Phishing
En Álvarez Abogados Tenerife, somos un despacho de referencia en el archipiélago canario, con amplia experiencia en Derecho Bancario y Civil, y en la defensa de los consumidores frente a los abusos de las entidades de crédito. Si su banco bloquea la devolución de su dinero o le acusa de negligencia grave para eludir sus responsabilidades, contacte con nosotros.
Estudiaremos la viabilidad de su caso y lideraremos las reclamaciones extrajudiciales y judiciales pertinentes en los juzgados canarios para que recupere su dinero con total seguridad y respaldo legal.
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