Siniestros en empresas y locales comerciales: Cómo obligar a su aseguradora a pagar el ‘Lucro Cesante’ tras un incendio o avería. Por Alvarez Abogados Tenerife. Protegiendo el tejido empresarial canario desde 1954. Usted dirige un restaurante en Costa Adeje, un hotel en el Norte de Tenerife o una nave de distribución en Santa Cruz. Una noche, recibe la peor llamada posible.
Siniestros en empresas y locales comerciales
Un incendio, una inundación masiva o una avería eléctrica catastrófica ha arrasado su local. Afortunadamente, usted lleva años pagando una costosa póliza de seguro multirriesgo empresarial. Al dar el parte, la compañía envía a sus peritos, evalúa los daños físicos (mobiliario, mercancía, maquinaria) y se compromete a pagar la reforma.
Pero hay un problema crítico: su negocio va a estar cerrado durante cuatro meses. ¿Quién paga las nóminas de sus empleados, los impuestos, el alquiler del local y, lo más importante, los beneficios netos que usted va a dejar de ganar durante ese tiempo? Aquí es donde entra en juego la cobertura de «lucro cesante« o pérdida de beneficios. Y es exactamente aquí donde las aseguradoras despliegan todo su arsenal legal para no pagarle lo que le corresponde.
En Alvarez Abogados Tenerife, llevamos más de siete décadas defendiendo a las empresas canarias frente a los abusos de las entidades aseguradoras. A continuación, le revelamos las trampas más comunes de los seguros y cómo obligarles a cumplir su contrato.
El gran conflicto: Daño emergente vs. lucro cesante
Para ganar esta batalla, usted debe entender cómo piensa su aseguradora. Para ellos, abonarle el coste de pintar las paredes o comprar un horno nuevo (el daño emergente) es fácil de calcular. Sin embargo, abonarle el dinero que usted iba a facturar si hubiera estado abierto (el lucro cesante) representa un riesgo financiero enorme para la compañía.
Por ello, el tramitador de su seguro intentará por todos los medios minimizar esta partida. La táctica habitual es enviarle un perito (pagado por la propia aseguradora) que realizará un cálculo a la baja de su margen bruto, basándose en interpretaciones sesgadas de su contabilidad.
Las 3 trampas clásicas de su aseguradora para reducir su indemnización
Si usted intenta negociar en solitario con la aseguradora, se encontrará con tres muros legales que intentarán interponerle:
- La trampa del infraseguro (regla proporcional): La compañía argumentará que el capital que usted aseguró en la póliza hace años es inferior al valor real actual de su negocio. Con esta excusa, le aplicarán una reducción proporcional drástica tanto en los daños físicos como en el lucro cesante.
- Discutir sus márgenes contables: La aseguradora le exigirá los modelos de IGIC y el Impuesto de Sociedades, y buscará cualquier fluctuación estacional para argumentar que «justo en estos meses usted no iba a ganar tanto dinero».
- Dilatar los tiempos de reparación: Jugar con su desesperación financiera. Retrasar los pagos a cuenta para asfixiarle económicamente, forzándole a aceptar una oferta global muy por debajo de sus derechos con tal de poder reabrir el negocio.
Nuestra hoja de ruta: Ley de Contrato de Seguro
Nunca acepte la primera liquidación que le ofrezca su seguro si no cubre sus pérdidas reales. En Alvarez Abogados Tenerife, asumimos la dirección letrada de su siniestro con una estrategia implacable basada en la Ley de Contrato de Seguro.
- Nombramiento de un Tercer Perito: Si no estamos de acuerdo con la oferta de su compañía, la ley nos permite exigir el nombramiento de un perito independiente o someter la discrepancia a un tercer perito dirimente.
- Auditoría Forense Contable: No dejamos que el seguro interprete sus números. Trabajamos mano a mano con economistas y auditores financieros para elaborar un informe pericial de lucro cesante irrefutable, demostrando sus costes fijos (que usted sigue pagando aunque esté cerrado) y la proyección real de sus ventas frustradas.
- Reclamación de intereses de demora: Si el seguro retrasa injustificadamente el pago más allá de 3 meses, exigiremos judicialmente la imposición de los intereses de demora que marca la ley.
Siniestros en empresas y locales comerciales
No permita que un siniestro quiebre su empresa
Usted ha pagado sus primas de seguro religiosamente para que, llegado el día del desastre, el impacto económico en su empresa fuera cero. Exija que la aseguradora cumpla su parte del contrato con la misma puntualidad. Enfrentarse a los servicios jurídicos de una multinacional aseguradora requiere experiencia, rigor y capacidad legal. Nosotros ponemos nuestros más de 70 años de prestigio en los tribunales canarios a disposición de su empresa, siendo especialistas en Derecho de Seguros.
Recopile su póliza de seguro, las últimas facturas y contacte de inmediato con Alvarez Abogados Tenerife. No firme ningún finiquito ni propuesta de indemnización. Auditaremos la oferta de su compañía y emprenderemos las acciones legales necesarias para rescatar la liquidez de su negocio.
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